如果说你是一个投资新手，投资这件事本身恐怕已经有不少压力了。很多不同的投资领域、好些看不懂的专业术语，市场信息纷乱嘈杂，让人晕头转向。
想到这里，很多人已经感觉头大，干脆不想投资了，打算“看看再说”。可是，一两年看下来，朋友们都在投资路上开拔了，相比之下自己如何不着急呢？难道做好投资，真需要一个经济学博士学位不成？！当然不是。
在复杂的财务决策面前，对处于不同财务状态的人来说，确实没有一个统一的标准答案。但是，在遇到重要投资选择时，我们分析它的方法应该是相通的。财猫网在这里为你总结了投资之前，需要问问自己的5个干货问题。为你走上投资之路，理清思路。
1.财务自由太宽泛，我投资是为了什么？
很多人提到财务目标时都会说，“我的目标是达到财务自由”。维基百科对财务自由的定义是：你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，你的资产产生的被动收入至少要等于或超过你的日常开支。
其实这里，就有两个问题需要问问自己。一，你每年的生活开销是多少，需要多少被动收入来支持呢？二，想在自己多大年纪时达到财务自由呢？
可见，任何一个财务目标，其实都有一个具体的数额和具体的时间。
或许很多人的投资不一定是直奔终极目标而去，而是像王健林说的那样，“先定一个小目标”。也许我们为了蜜月旅行在存钱、为第一套房产的首期在努力、为孩子未来上学的教育费用在拼搏、甚至开始考虑自己养老的计划。
每一笔投资开始之前，我们应该想一想，这笔投资是为了什么？“我就是想赚更多钱而已”或许是一些人的答案，但这个模糊的答案恰恰说明了对于投资目的不清晰，从而投资路径和投资的时长上可能缺乏思考。
2. 投资还是投机，我能承受多少风险？
对风险的承受能力，是做所有投资前都需要谨慎判断的一个问题。风险承受能力一般可以被理解为能够承受经济损失的能力。在风险报酬理论里，风险越大，预期回报越多，反之亦然。
例如，一位投资者能够承受在某一时间点，其投资组合的损失达到25%，但不影响他长期的财务规划。那么，他在投资手法上显然可以更激进地选择高风险高回报的组合。而他的预期收益将高于只能承受10%损失的投资者。当然，我们别忘了，只有极少数人能拥有钢铁一般的神经，承担非常高风险的投资组合。
风险的承受能力，是由几个因素作用的，包括投资者的收入、资产的流动性、资产净值、投资时长和投资者心态等。一般来说，当一个投资者有更强的能力来弥补经济损失的话，他的风险承受能力会更高。比如一个高收入的金领，因为现金流充足又稳定，可能更愿意冒险。
当然，感性方面的因素也许比理性的财务分析，更容易影响投资者的风险偏好。最需要克服的两种情绪就是恐惧和头脑发热。恐惧，可能让投资者在市场震荡调整时，因为恐慌而“割肉”止损；头脑发热，可能让投资者买涨不买跌，在市场追涨到高点时接盘。这两种情绪都一定程度上会影响人的判断，风险承受能力受到情绪的扭曲，投资者此时的决策通常和自己的长期投资策略相悖。
良好的投资战略是，充分考虑组合内所有资产的风险，配置一个平衡的投资组合。用“低风险”资产，作为一种保护或缓冲，用来平衡高风险的资产。
3. 我准备做多长时间的投资？
在前文中提到，我们投资时应该有一个清晰的投资目的，这个目的往往也告诉了我们，投资的时长。
如果是一笔近期就要用到的资金，投资在稳定的渠道上更佳。比如，一位年轻的准爸爸，半年后即将迎来第一个孩子。他计划购置一辆新的SUV用于家庭出行。这样近期内就回收资金的短期目标，自然不希望投资于高风险的领域。因为一旦亏损，他的购车计划将被影响。因此，他可能选择银行储蓄或者一款非常稳健的货币型基金用于短期的资金存放。
但同样是这位准爸爸，如果计划给即将出生的孩子，准备未来上大学的教育基金。对于这样一个长期的投资目标，则可以考虑股票、基金、债券、房产等多种投资工具的分散化组合。
长期投资可能是投资市场里最有利的一种。因为一方面，它能等待时间和复利去创造价值，另一方面，也能平稳度过市场的上下起伏。最典型的长期投资的例子就是从年轻时开始的养老金投资。另外，不动产投资也是长期投资的一个例子。因为地价一般随着时间缓慢增长。只有一定时间的积累，才能让增值部分超过买卖时的交易成本，比如印花税、中介费、律师费等等。
4. 我有高效地利用自己的资金吗？
有的人会说，我不是富二代，实现不了财务自由。但是除了极少数含着金钥匙出生的人以外，大多数人都从零资产开始。他们的时间、精力这些原材料都是相同的，而不同的是持续学习的态度和面对机遇时的选择。如果我们同样有一定资金的原材料，最高效地利用好它，决定了不同的结果。
开始投资之前，不妨先考虑还清高利率债务。如果你在使用信用卡短期借贷，而信用卡的年化利率往往高达17%。如果有资金时，还清这个贷款，就是确定的17%的回报率。而如果这笔资金不用于还款而是拿去投资，不论预期收益是10%还是20%，都是不确定的收益。应该以还清高息债务为先。
又比如，假设你的房贷利率是4%，当有一笔闲置资金的时候，是放进房贷对冲帐户来减免确定的4%的利息，还是用于投资去获取一个预期更高的收益，就要好好斟酌了。这就解释了为什么，在低贷款利率且高房价增速的时期，经常看到有人通过转贷款（Refinance），提取房屋增值部分的现金用于投资。
5．开始投资前，我有储蓄的习惯吗？
在投资刚起步的时候，储蓄率比投资回报率更重要。这个道理似乎显而易见，因为就像播种一样，不论收成的好坏，首先我们得有足够的耕地。
良好的财务习惯之一，是保持每个月一定的储蓄率。比如，假设你每个月固定地拿出$2700澳元用于储蓄，按照1.9%的存款利率，三年后，你就能存出10万澳元。如果你不是把钱放在银行，而是在其他的投资领域，也许收益更高。
但身在金融市场，也就时刻有风险相伴，可能部分投资者还有过“踩雷”经历，究其原因，就是投资人没有花心思了解理财产品的基础资产。缴过了“学费”才知道，一个平台基础资产的重要性。如果大家愿意用了解基础资产状况的方法去看一看，就会发现自己投资的平台到底安全不安全。
2015年财猫网与兴业银行就特定政府基础设施信贷资产受益权转让达成了协议。按照协议内容，兴业银行将对地方政府债务的受益权转让给财猫网，财猫网将这一资产通过金融机构转化成理财产品，销售给投资者。投资者购买了这些投资产品后，相当于投资了政府的公共基础建设项目。由于这些投资挂钩政府资产，有政府担保，投资风险也就相对较低。
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