房贷利息是年利率还是月利率(房贷利息是年利率还是月利率呢)

　　很多人都觉得理财是一项劳心劳力的事情，尤其是年轻人会认为“我连财都没有，凭什么理财？”

　　其实，理财是一个很宽泛的概念，你每个月还房贷是一种理财，因为你是为固定资产投资；你买彩票是一种理财，因为你是做风险投资；你买股票、存银行、买保险，甚至把钱放在余额宝里都是一种理财。

　　既然是理财，就免不了要关注收益，收益也是理财的核心问题。这又是一个复杂的问题，99%的人其实不能准确了解收益是多少。主要原因，是大家忘了资产（主要是钱）是有时间价值的，今年的1元钱和明年的1元钱价值是不一样的，更不要说20年后的1元钱。30年前，我们1元钱可以买5个包子，现在估计只能买一个包子皮。

　　要准确计算钱的收益，我们有一个神器——Excel，相信大家的电脑上基本都有。而只要记住Excel里的两条公式，就能很容易计算收益。

　　公式1：终值（Furture Value）公式

　　公式的形式为FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])

　　rate为利率，nper是持续时间，pmt是单次金额，pv是初始值（带有方括号[]可以忽略）

　　这样也许比较抽象，那我们就简单举个例子。

　　二娃和翠花的孩子这个月刚刚出生，为了将来孩子能出国留学，他们商量从现在开始每个月存1000元作为孩子的教育基金，直到孩子18岁。因为这个钱不着急用，就买了长期的理财产品，收益率是4%。那么问题来了，等到孩子18岁，二娃和翠花的教育基金总共是多少钱？

　　大多数人会说，这不简单吗？每个月1000，每年12000，18年就是12000×18=216000元啊！小学生都能算。

　　真的吗？我们用上面的终值公式计算。利率rate是4%/12（年利率是4%，月利率除以12），持续时间nper是216（因为每个月存，18年共216个月），单次金额pmt是1000元。

　　计算结果是315592.45元，是216000元的146%！多了将近一半！

　　这个公式同样可以计算房贷之类的哦！

　　公式2：现值（Present Value）公式

　　公式形式为PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])

　　rate为利率，nper是持续时间，pmt是单次金额，pv是初始值（带有方括号[]可以忽略）

　　我们同样还是举个例子。

　　二娃和翠花的孩子这个月刚刚出生，二娃想给孩子买个保险，看中了一款保险产品。这款产品需要现在缴10万元，孩子60岁后就可以一次性拿300万元。看上去是不是很诱惑？那这款保险产品值得买吗？

　　很多人说，现在只要花10万，60年后就是100万哎！翻了10倍，好划算啊！

　　真的吗？我们用现值公式计算一下。

　　现在一般的理财产品利率是4%，我们把这个作为利率rate，持续时间是60年，所以nper是60。因为一次性缴纳了10万元，所以单次金额不需要缴了，是0。最后拿到100万，所以FV是100万。

　　计算结果是95060.40元，比10万元少4939.6元，所以不一定划算。当然，我们是按理财产品利率4%算的，如果有一天利率没有4%了，也许就比较划算了。

　　这里小编只是简单介绍了一下这两条很有用的公式，其实这两条公式还有很多地方可以使用，有兴趣的粉丝可以自己去研究一下，一定会大有收获的。