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　　最近一两年，我们的很多官员、学者都提出要让中国的社保基金入市，希望透过学习美国的养老金和股市的良性循环，拉高我们的股市，也为亏空的养老金账户赚点钱。坦白讲，这种想法也许是对的，但并不现实，为什么？因为首先我们的养老金制度本身就存在缺陷。

　　美国的养老金制度已经实行几十年了，每个人都是在年轻的时候就开始为养老进行投资。美国每年都有很多新人入职，这些新人都要交养老金，不断为养老金注入新的资金。而对于退休人员来讲，因为税收优惠政策的引导，一般都会选择分期领回退休金，所以不会造成养老金的大量流出。这样的设计类似于什么？就是我们常说的开源节流，所以美国养老金发展到现在，形成了一个庞大的规模，有17.9万亿美元那么多。再看我们的养老金体系，虽然也说要从现收现付，转变成个人积累制，但现实情况是什么？就是“快进快出”，在职人员缴纳上来的养老保险金，马上就被拿去发给了退休人员了。结果是什么？就是我们的社保基金亏空2.2万亿。也就是说，我们想要学美国的养老金入市，可我们连本钱都没有。

　　我们的养老金为什么老是入不敷出呢？1997年开始，我们的政府说要从现收现付，转变成个人积累制，也就是我们现在说的现行基本养老保险制度。什么意思？我们每一个人的养老保险分两个部分，一个是社会统筹，一个是个人账户，当地政府可以拿当期在职人员的社会统筹部分，来支付退休人员的退休金。但是个人账户上的钱，必须挂在缴纳社保的人名下，也就是实现个人积累。这个计划真正运行起来，很快就走样了。我拿辽宁省为例，它在个人积累制实行3年之后，发现只用当期社会统筹部分缴纳上来的钱，已经不够支付退休人员的养老金了。怎么办呢？国家和地方财政分别为它承担了75%和25%的资金缺口。所以从2001—2003年，中央财政每年都要给辽宁补助14.4亿元。但是这个缺口到后来越来越大，连中央财政都背不动了。辽宁地方政府没办法，只能动用个人账户上的钱。到2008年的时候，它又说了，我们不能再拆东补西了，要想办法。想什么办法？它们开始把个体户、农民工、外国人等原本没有在它这里上养老保险的人，都纳入了养老体系里。为什么？就是要他们交钱上来，填补窟窿。这完全就是饮鸩止渴。为什么？各位想想看，被强行拉进社保体系的这些人，他们将在十几年，也可能是几年以后到退休年龄，他们到那时不仅不再缴纳养老保险，还会从社保基金里拿走养老金。到时，你怎么办呢？各位看到了吧，这就是我们的养老金制度，完全是入不敷出，哪还有钱投入到股市里？

　　这个危机怎么解决呢？之前有朋友说，我们的国有企业不是全体老百姓的吗？既然这样你们能不能帮老百姓一把？把你们的巨额利润拿出来，直接补贴到我们的养老金里。等到窟窿补上了，我们再把多余的钱投到股市里。但是问题又来了。中国股市和美国股市完全不是同一水平。我在前面说到，美国股市从1974年到2011年，每年回报率是12.01%。我请问你，我们的股市有这种回报吗？2012年11月21日，新华网发出感慨，全世界股市连续四年下跌的只有泰国，而我们将会是下一个。各位，这绝不是危言耸听。从2009年8月开始，我们的股市基本上都在下跌。股市不景气的结果是什么？就是我们的养老保险也好，老百姓的个人投资也好，都不敢往这里面投。为什么？因为它给不了我们稳定的投资回报，没法成为推动养老金增值的重要支柱。所以从股市这方面看，我们也不适宜套用美国养老金入市的方法。

　　那么我请问各位，我们的35.35万亿元还能往哪里投？买房子？人人都买得起房子吗？投资股市？我在前面说了，一投就亏。我们还能拿着钱做什么？坦白地讲，除了存在银行里，我也想不出更好的办法了。所以我们现在所谓的居民高储蓄率，完全是被逼的。

　　其实我一直在呼吁，我们的政府要正视老百姓的养老保险问题。我们不要只学到美国的皮毛，而要学习美国的灵魂。美国老百姓把他们一生的储蓄不是存在银行里，而是透过社保税、401K计划，还有个人退休账户三种途径“存进”股票市场里面，投入了多少钱呢？一共 17.9万亿美元，足足是美国2011年GDP的1.19倍。这个钱就是美国老百姓的存款，而且这个存款和股市形成了一个良性互动。养老金存得越多，股市越涨；股市越涨，养老金就越多。让美国人能够老有所终、老有所养，所以美国才是一个真正的储蓄大国。

　　最后，我给大家梳理一下本章的思路。我们发现，被媒体和政府渲染的高储蓄率其实根本不是那么回事。因为我们90%的家庭的储蓄率属于“被平均”，而10%的富人家庭的高消费，这些年已经释放得差不多了。因此，依靠高储蓄率转化为高消费的想法，只能是一厢情愿的事情。美国的储蓄率虽然低得可怜，但是人家的钱都“存”在回报率稳定的股市里边，而且股市下跌的时候，政府又会出台政策托市。我们需要向美国学习的，说到底，还是想办法真正藏富于民，那样才是真正意义上的储蓄大国。

　　目前投资市场品种繁多，几乎每一段时间都有一种引领潮流的投资品种孕育而生。建议广大投资朋友，名对投资市场不要太局限性，投资最终目的就是为了赚钱，怎样合理利用资金，达到高效稳健的收益才是欧文们所追求的。投资的市场，对决的战场，不是在市场中一赢到底，就是在战场中一败涂地。你是在把握中一赢到底还是在盲目中一败涂地，做出今天明智的抉择，赢取明天的辉煌一世。对原油，铜等贵金属投资有兴趣却无从下手或者已经在接触却并不理想的朋友，添加笔者微信号：JP2671，获取每日投资获利资讯。行情走势分析，交易策略指导。你错过了04年的楼市，06年的股市，10年的黄金，13年的白银，16年的原油你还要错过吗！机会是留给有准备的人。